Prolongation
Du bleibst bei deiner Bank und verlängerst zu neuen Konditionen. Bequem, aber nur gut, wenn das Angebot mit dem Markt mithalten kann.
Anschlussfinanzierung · Wolfenbüttel & Braunschweig
Deine Zinsbindung läuft aus? Nicht einfach verlängern.
Wenn deine Bank dir ein Verlängerungsangebot schickt, ist das selten das beste am Markt. Wir vergleichen es mit über 400 anderen Banken und sagen dir ehrlich, ob sich ein Wechsel lohnt. Wenn nicht, bleibst du, wo du bist.
- Prolongation, Umschuldung, Forward
- Fester Ansprechpartner
- Büro, Hausbesuch oder Teams
Wann du was tun solltest
Der richtige Zeitpunkt spart mehr als jede Verhandlung.
- 5 bis 3 Jahre
Forward-Darlehen prüfen. Du kannst dir den Zins heute schon für später sichern. Dafür zahlst du einen Aufschlag pro Monat Vorlauf. Sinnvoll, wenn du mit steigenden Zinsen rechnest und Planungssicherheit willst.
- 12 Monate
Restschuld klären und vergleichen. Spätestens jetzt solltest du wissen, wie viel noch offen ist, und Angebote einholen. Viele Banken machen bis zu 12 Monate vorher Angebote ohne oder mit sehr kleinem Aufschlag.
- 6 Monate
Entscheiden. Wenn du wechselst, braucht die neue Bank Zeit für Prüfung und Grundschuldabtretung. Wer jetzt erst anfängt, hat kaum noch Auswahl.
- 3 Monate
Letzte Ausfahrt. Danach bleibt oft nur das Angebot der eigenen Bank, egal wie gut es ist.
Deine Möglichkeiten
Drei Wege. Wir rechnen alle durch.
Umschuldung
Eine andere Bank löst dein Darlehen zum Ende der Zinsbindung ab. Die Grundschuld wird abgetreten, die Kosten dafür sind überschaubar.
Forward-Darlehen
Du sicherst dir den Zins bis zu fünf Jahre im Voraus. Kostet einen Aufschlag, schützt dich aber vor steigenden Zinsen.
Gleich mit erledigen
Die Anschlussfinanzierung ist ein guter Moment, um Tilgung, Laufzeit und Sondertilgungen neu einzustellen. Wer ohnehin sanieren will, kann Modernisierung und Anschlussfinanzierung oft in einem Schritt finanzieren. Und wenn sich seit dem Kauf beim Einkommen oder in der Familie etwas geändert hat, prüfen wir die Absicherung gleich mit.
Du willst erst selbst rechnen? Unser Zinsrechner zeigt dir, was ein paar Zehntelprozent über die Laufzeit ausmachen.
Häufige Fragen
Zur Anschlussfinanzierung.
Wie früh kann ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir den Zins bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung sichern. Für jeden Monat Vorlauf verlangen die Banken einen kleinen Aufschlag. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, wie du die Zinsentwicklung einschätzt. Spätestens ein Jahr vorher solltest du aber vergleichen.
Darf ich nach zehn Jahren kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft?
Ja. Nach § 489 BGB kannst du ein Darlehen mit fester Zinsbindung zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Bei 15 oder 20 Jahren Zinsbindung kann das bares Geld wert sein.
Was kostet ein Wechsel zu einer anderen Bank?
Die Grundschuld wird an die neue Bank abgetreten. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an, je nach Höhe der Grundschuld meistens ein paar Hundert Euro. Bei einem besseren Zins hat sich das in der Regel nach kurzer Zeit gerechnet.
Meine Bank hat mir schon ein Angebot geschickt. Soll ich das einfach unterschreiben?
Erst vergleichen. Das Verlängerungsangebot der eigenen Bank kommt oft spät, und die Bank weiß, dass viele Kunden einfach unterschreiben. Schick uns das Angebot, wir sagen dir ehrlich, ob es gut ist. Wenn ja, bleibst du dort.
Welche Unterlagen brauche ich?
Den aktuellen Darlehensvertrag, eine Restschuldbestätigung oder den letzten Kontoauszug des Darlehens, deine Einkommensnachweise und einen Grundbuchauszug. Bei einer Eigentumswohnung kommen Teilungserklärung und Wohnflächenberechnung dazu. Was genau fehlt, sagen wir dir im ersten Gespräch.
Schick uns dein Verlängerungsangebot.
Wir sagen dir, ob es gut ist. Kostenlos und ohne Verpflichtung.
Du suchst eine Erstfinanzierung? Hier geht es zur Baufinanzierung in Braunschweig und zur Baufinanzierung in Wolfenbüttel.